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SOLUÇÕES

DO CRÉDITO À COBRANÇA

Frente a um amplo mercado, onde diversas empresas buscam soluções integradas para obter redução de tempo e despesas durante os processos de concessão de crédito e cobrança, bem como mitigar o risco de inadimplência, a LEME INTELIGÊNCIA FORENSE decidiu por estruturar seus trabalhos em um formato que possa atender as necessidades de todos os clientes que buscam suporte durante esses processos, independente da etapa em que se encontrarem, disponibilizando desde relatórios completos para auxílio durante a análise e concessão de crédito, até a investigação estratégica de ativos, utilizada no momento em que o tomador se torna inadimplente para fornecer ao credor as melhores informações para definir sua estratégia de recuperação de crédito.

Análise De Crédito

Na LEME Inteligência​ Forense possuímos ferramentas capazes de criar relatórios que tornam mais cauteloso e enriquecido o processo de concessão de crédito, no momento em que um credor realiza a tomada de decisão em conceder valores ou não a um determinado tomador para aquisição de bens ou serviços.

O processo consiste em analisar de forma objetiva e subjetiva todos os dados de uma pessoa ou empresa, desde estrutura familiar a histórico financeiro, para identificar seu comportamento frente ao mercado, e assim, determinar se haverá potenciais riscos e ou prejuízos financeiros por parte do tomador. Aperfeiçoando o processo de concessão de crédito, se obtém como resultado a diminuição da inadimplência e redução em prejuízos financeiros aos grandes players do mercado.

Concessão de Crédito

Relatório Pessoa Física

Identifique se o cliente está negativado, títulos protestados e cheques sem fundos, sustados, roubados, cancelados ou extraviados, no momento de conceder crédito.
Benefícios:
  • Operações financeiras com maior segurança.
  • Menor índice de inadimplência.
  • Proteção antifraudes com cheques.
  • Menor tempo em vendas e concessão de crédito.
  • Aumento da qualidade de informações sobre o cliente.
  • Menor risco de perdas financeiras em transações de crédito.
Principais Itens do Relatório:
  • Dados cadastrais do consultado.
  • Consultas realizadas por outras empresas ao CPF/CNPJ.
  • Informações de dívidas vencidas e não pagas incluídas no banco dos birôs de crédito.
  • Informações sobre títulos protestados nos cartórios de todo País.
  • Informações de dívidas vencidas e não pagas incluídas no banco de dados do SPC e da Serasa.
  • Ocorrências de cheques sem fundos, roubados, sustados ou extraviados.

Relatório Pessoa Jurídica

Reduza os riscos de inadimplência, conhecendo o comportamento da empresa em negócios, através de uma consulta completa que apresenta informações tanto da empresa quanto dos seus sócios/administradores registradas em birôs de crédito.
Benefícios:
  • Dados atualizados em tempo real de empresas de todos os segmentos do mercado.
  • Menor índice de perdas por inadimplência e fraudes.
  • Aumento no volume de avaliações em menor espaço de tempo.
  • Dados atualizados que retratam a real situação do cliente pessoa jurídica.
  • Retrato perfeito do perfil de clientes e fornecedores.
Principais Itens:
  • Dados cadastrais da pessoa jurídica.
  • Consultas realizadas ao CNPJ.
  • Histórico de pagamentos da empresa, compromissos vencidos e a vencer.
  • Relacionamento mais antigo da empresa com fornecedores.
  • Referências de negócios.
  • Pendências financeiras – base Serasa.
  • Registro de negativação.
  • Protestos em nome da empresa nos cartórios de todo o País.
  • Ações cíveis, recuperação (judicial e extrajudicial), falências e concordatas.
  • Cheques sem fundos, roubados, sustados ou extraviados.
  • Quadro de sócios de administradores da empresa, com os respectivos percentuais de participação.

Suporte - Análise de Risco de crédito

De forma inteligente e sofisticada, a LEME possui ferramentas tecnológicas que possibilitam a identificação de grupos de empresas que atuam em conjunto, este trabalho possibilita aos credores ter um melhor conhecimento de quem é seu cliente, e quem é de fato a empresa que está em busca do crédito, e assim isso se reflete em uma grande redução na inadimplência de contratos, pois com o apoio da LEME a análise de crédito realizada se um processo planejado e estratégico.

Análise de Grupo Econômico

Nós da LEME partimos do pressuposto de que Grupo Econômico é um grupo de pessoas e empresas que atuam em conjunto. E que a identificação e análise do grupo econômico no contexto de concessão de crédito é crucial para a tomada de decisão por parte do credor, pois não basta ter o conhecimento histórico de uma empresa isolada para determinar o risco, mas sim, é necessário realizar uma análise de todas que compõe o grupo. Para que o analista de crédito antes de realizar a aprovação e liberação de recursos para uma empresa isolada que faça parte de um grupo, leve em conta a solvência de todas as empresas do grupo, pois a insolvência de uma das empresas poderá vir a comprometer a saúde financeira das outras e dos sócios.

Enriquecimento Cadastral

Levantamento de informações de diversos meios, banco de dados públicos, comerciais e web, que passam por uma análise criteriosa a fim de trazer maior assertividade de locais de atuação de uma determinada pessoa.

Investigação Corporativa

Contemplando o cruzamento de diversas fontes de dados, transformando em informações qualificadas, permitindo a idenficação das estrutura societária, operacional, patrimonial, minimizando e quantificando o risco no momento da concessão de crédito.

Ata Notarial Presencial

Utilizada para narrar e atestar com eficácia probatória a descrição de fatos, presumindo-se como verdadeira a descrição nela contida. O registro de uma Ata Notarial no Cartório de Notas pode ser utilizado por diversos motivos, como: comprovar a realização e registros de atas de assembleias, atestar a presença de uma pessoa em um determinado local ou até mesmo a ocorrência de qualquer fato.

Preventivo

Investigação de Ativos

Com ferramentas tecnológicas e uma equipe altamente qualificada, atuamos com uma metodologia eficiente de investigação, que identifica as estratégias adotadas por pessoas de idoneidade duvidosas para ocultação de bens, fraudes, criação de estruturas empresariais e localização de patrimônio para satisfação dos créditos em aberto.

Enriquecimento Cadastral

Compilado de informações de diferentes fontes de dados e informações públicas, com excelente custo benefício. No momento do preventivo é essencial para que a empresa tenha um melhor conhecimento da pessoa que está com indícios de inadimplência, isso faz que o credor possa ter tempo hábil para traçar uma estratégia de cobrança e agir no momento certo.

Monitoramento (Operação e Societário)

Operação: Servimos de apoio a instituições financeiras, com um modelo de acompanhamento efetivo da evolução das informações prestados pelos devedores no momento da concessão de crédito, isso faz com que o credor tenha pleno acompanhamento da saúde financeira, econômica, patrimonial, estrutura societária, processual do seu cliente.

Societário: Para evitar possíveis problemas na pós-contratação do crédito, realizamos monitoramento de CNPJ das empresas que tomaram créditos, o intuito desse trabalho é identificar o exato momento em que houver registros de pendências financeiras ou alterações envolvendo o CNPJ da empresa.

Além de simples de ser utilizado, o conhecimento prévio de problemas envolvendo o CNPJ da empresa que adquiriu o crédito, garante tempo hábil para os credores agirem e reverterem uma possível situação de inadimplência.

Cobrança

É o momento em que o credor deve decidir quais ações irá tomar frente a seu cliente para recuperar seus créditos, tendo duas opções: ações extrajudiciais que é conhecida por ser o meio administrativo ou amigável e a esfera judicial, para casos onde a administrativa foi ineficiente e não foi possível ter êxito em renegociar ou realizar acordo no processo extrajudicial.

Cobrança Extrajudicial

Investigação e Busca de Ativos

Durante o processo de cobrança, muitos escritórios de advocacia e departamentos jurídicos de empresas que figuram como credores em processos judiciais possuem uma grande dificuldade de localizar patrimônio, ou até mesmo de entender as estratégias que levaram um devedor a se tornar inadimplente. Nossos relatórios servem de apoio para que credores possam traçar a melhor estratégia de cobrança frente a seus devedores, aumentando a taxa de recuperação de crédito.

Enriquecimento Cadastral

Um conjunto de informações de diferentes fontes de dados e informações públicas, com excelente custo benefício. No momento do preventivo é essencial para que a empresa tenha um melhor conhecimento da pessoa ou empresa que está com indícios de inadimplência, isso proporciona ao credor tempo hábil para alinhar uma estratégia de cobrança e agir no momento certo.

Diligência

Registro de Protestos

O protesto é o meio mais rápido e eficaz para a recuperação de crédito, sendo que mais de 60% dos títulos enviados a protesto são solucionados em curto espaço de tempo. Efetuamos toda a logística para apontamento, cancelamento e emissão de certidões de protesto, com ferramenta específica de atendimento nacional.

Consolidação de Bens

A averbação de Consolidação de Propriedade trata-se de procedimento de execução extrajudicial, e ocorre em 4 etapas:
  1. Notificação extrajudicial de débitos decorrentes da alienação fiduciária, finalizando com a quitação ou decurso de prazo.
  2. Decorrido o prazo de quitação, inicia-se o processo de averbação as margens da matrícula do imóvel.
  3. Feito o registo o credor realiza leilão do imóvel.
  4. É necessário realizar o registro as margens da matrícula do imóvel, referente ao resultado do leilão.

Para realizar essas fases a LEME dispõe de equipe técnica para providenciar documentos e ocorrências necessárias, da juntada de documentos e acompanhamento junto ao cartório de registro de imóveis, até a finalização, possibilitando ao credor realizar a apenas acompanhar todos os procedimentos e recepcionar os documentos já averbados.

Ata Notarial Presencial

Poderoso meio de prova na esfera extrajudicial que consiste em tornar narrativa de fatos ou situações: ou seja, o tabelião, escrivão ou funcionário do cartório escreve a narrativa dos fatos  de tudo o que presencia ou presenciou. A partir disso, lavra um instrumento qualificado com a fé pública legal e mesma força probante da escritura pública.

A LEME conta com equipe preparada para realizar esses procedimentos em qualquer situação, desde a solicitação, passando por resoluções de eventuais exigências até a entrega do instrumento registrado, possibilitando o uso para qualquer finalidade, uma vez que se constitui em documento dotado de fé pública, utilizado de forma estratégica, essa é uma poderosa ferramenta no processo de cobrança.

Notificação em Cartório

Utilizando sua ampla parceria com cartórios localizados em praticamente todas as comarcas do país e de sua rede de correspondentes, a LEME garante agilidade no processo de notificação extrajudicial, consolidando e constituindo a mora dos devedores e permitindo que os procedimentos judiciais contem com todo o respaldo necessário.

O cliente da LEME pode fazer todo o acompanhamento online dos processamentos destas notificações, garantindo transparência total ao processo, assim como o retorno digital da notificação, que é disponibilizada pela plataforma eletrônica da LEME.

Cobrança Judicial

Investigação e Busca de Ativos

Com ferramentas tecnológicas e uma equipe de analistas altamente qualificados em diversas áreas do conhecimento como, jurídico, finanças, cartorário. Nós da LEME atuamos com uma metodologia eficiente de investigação, cujo propósito é a identificação das estratégias adotadas por pessoas de idoneidade duvidosas para ocultação de bens, fraudes, criação estruturas empresariais e localização de patrimônio para satisfação dos créditos em aberto. Nossos relatórios servem de apoio para que credores possam traçar a melhor estratégia de cobrança frente a seus devedores, fazendo com que a taxa de recuperação de seus créditos aumente.

Averbação de Penhora e Premonitória

Por meio de uma equipe com conhecimento técnico cartorário, a LEME apoia seus clientes em todas as etapas necessárias para se realizar serviços de averbações de penhora e premonitória junto aos registros de imóveis em todo território nacional. Nestes serviços, são realizados todos os atos de solicitação e retirada de certidões, necessárias para que possam ser averbados os ônus nas matriculas indicadas pelos clientes.

Ata Notarial Presencial

Poderoso meio de prova na esfera extrajudicial que consiste em tornar narrativa de fatos ou situações: ou seja, o tabelião, escrivão ou funcionário do cartório escreve a narrativa dos fatos  de tudo o que presencia ou presenciou. A partir disso, lavra um instrumento qualificado com a fé pública legal e mesma força probante da escritura pública.

A LEME conta com equipe preparada para realizar esses procedimentos em qualquer situação, desde a solicitação, passando por resoluções de eventuais exigências até a entrega do instrumento registrado, possibilitando o uso para qualquer finalidade, uma vez que se constitui em documento dotado de fé pública, utilizado de forma estratégica, essa é uma poderosa ferramenta no processo de cobrança.

Levantamento Patrimonial

Por meio de uma equipe altamente qualificada, e através de todo conhecimento e mapeamento da rede cartorária em todo o território nacional, nós da LEME realizamos levantamento patrimonial de acordo com as indicações dos clientes, esse levantamento consiste em realizar buscas nos cartórios de registros de imóveis, DETRAN, tribunal marítimo, processos onde o investigado figura como credor, ANAC, domínios de sites, registros de marcas e patentes.